top of page

Forsikringer til din virksomhed

Når du driver virksomhed er der både forsikringer, du skal have, fordi de er lovpligtige, og forsikringer, som er en rigtig god idé at have, da de kan give dig sikkerhed og tryghed, hvis uheldet er ude. I denne artikel gennemgår vi de mest almindelige typer af forsikringer, og vi kommer naturligvis ind på de forsikringer, der er lovpligtige for din virksomhed.


Forsikringer til din virksomhed

Arbejdsskadeforsikring


Hvem har pligt til at tegne en arbejdsskadeforsikring?


Hvis din virksomhed har ansatte, og du dermed er arbejdsgiver, så er du forpligtet til at tegne en arbejdsskadeforsikring.


Hvis du driver virksomhed gennem et ApS (anpartsselskab), har du også pligt til at sikre dig selv mod arbejdsskader. Dette gælder, selvom du er den eneste ansatte i dit selskab, og det betyder, at du har pligt til at tegne en arbejdsskadeforsikring, selvom det kun er dig, der arbejder i selskabet.


Der findes særlige arbejdsskadeforsikringer, der er skræddersyet til dig som indehaver.


Du har også pligt til at tegne arbejdsskadeforsikring, hvis du har lærlinge, praktikanter eller studentermedhjælpere i din virksomhed.


Hvad dækker arbejdsskadeforsikringen?


Arbejdsskadeforsikringen dækker medarbejdere, der kommer til skade på arbejdet eller på vej til og fra arbejde.


Dækningen omfatter:


  • Udgifter til behandling.

  • Erstatning for tabt arbejdsfortjeneste.

  • Godtgørelse for varigt mén eller erhvervsevnetab.


Hvis du ikke tegner en arbejdsskadeforsikring, kan du som arbejdsgiver blive holdt økonomisk ansvarlig for udgifterne i forbindelse med en arbejdsskade. Du kan også risikere bødestraf, da arbejdsskadeforsikringen er lovpligtig.


Andre forsikringer, du skal overveje til din virksomhed


Udover de lovpligtige forsikringer er der flere forsikringer, der kan være relevante afhængig af din virksomheds behov.


Nedenfor er en oversigt og en kort beskrivelse af en række af de mest almindelige og mest relevante forsikringer.


Ansvarsforsikring


En ansvarsforsikring beskytter dig og din virksomhed mod krav fra tredjeparter, som f.eks. kunder og andre forretningsforbindelser.


En ansvarsforsikring kaldes også en erhvervsansvarsforsikring. Selvom den ikke er lovpligtig for alle, er den ofte en rigtig god idé at tegne, da den giver en tryghed for virksomheden mod uforudsete krav fra tredjeparter i tilfælde af f.eks. personskade forårsaget af virksomheden (eller virksomhedens produkter) eller skade på andres ejendom, som din virksomhed måtte forvolde. En ansvarsforsikring kan være lovpligtig inden for særlige brancher som f.eks. advokater, men naturligvis også hvis din virksomhed har biler, varevogne eller andre køretøjer.


Erhvervsløsøreforsikring


Denne forsikring dækker virksomhedens inventar, maskiner og varer mod skader som følge af brand, tyveri eller vandskader.


Produktansvarsforsikring


Hvis din virksomhed producerer eller sælger produkter, kan denne forsikring dække krav i tilfælde af, at et produkt forårsager skade. En produktansvarsforsikring er i princippet også en ansvarsforsikring.


Driftstabsforsikring


Dækker tab af indtjening, hvis virksomheden må lukke midlertidigt på grund af f.eks. brand eller vandskader.


Cyberforsikring


Relevant for virksomheder, der opbevarer kundedata digitalt. Den beskytter mod økonomiske tab som følge af cyberangreb eller datalæk.


Retshjælpsforsikring


En retshjælpsforsikring dækker sagsomkostningerne, hvis din virksomhed bliver part i en retssag. Retshjælpsforsikringen dækker kun sagsomkostningerne, der ikendes af retten og ikke udgifter til almindelig rådgivning, herunder advokatrådgivning. En retshjælpsforsikring er god at have, hvis du er nødt til at få afgjort tvister i retten, da denne så hjælper med at finansiere retssagen.


Forsikringer for dig som indehaver og virksomhedsejer


Som virksomhedsejer er du ofte ikke dækket af samme forsikringer og rettigheder som dine ansatte. Du bør derfor overveje at tegne forsikringer, der dækker dig personligt, så du også personligt er sikret, hvis der sker dig eller virksomheden noget. Nedenfor er en gennemgang af de mest almindelige forsikringer til dig som virksomhedsejer.


Sundhedsforsikring


Dækker omkostninger til behandling, hvis du som ejer bliver syg eller kommer til skade.


Erhvervsevnetabsforsikring


Sikrer dig økonomisk hvis du mister evnen til at drive din virksomhed som følge af sygdom eller skade.


Pensionsordning


Selvom det ikke er en forsikring i traditionel forstand, er det vigtigt som selvstændig at sikre din økonomi efter arbejdsophør.


Ansvarsforsikring til bestyrelse og direktør


Sikrer dig som direktør og bestyrelsesmedlem, hvis du bliver mødt mod krav, som følge af din rolle som direktør eller bestyrelsesmedlem.


Krydslivsforsikring til ejerne


Det er muligt at tegne en krydslivsforsikring, hvis I er flere ejere af virksomheden. En krydslivsforsikring sikrer dig, hvis der sker din forretningspartner noget. Dette giver dig økonomisk tryghed i en situation, hvor du måske skal arbejde hårdere, ansætte yderligere medarbejdere eller løfte en finansiering til køb af din partners anparter.


Hvordan vælger du de rigtige forsikringer til din virksomhed?


Det kan være svært at navigere i de mange forsikringsmuligheder, så nedenfor er nogle overvejelser, som du kan gøre dig, når du skal vælge forsikringer:


Kortlæg virksomhedens risici: Overvej hvilke skader der kunne påvirke din virksomheds drift.


Læs forsikringsbetingelserne grundigt: Sikre dig at forsikringerne dækker de nødvendige områder og med den rette dækning. Det gælder både i forhold til forsikringssum og selvrisiko.


Spørg forsikringsselskabet Forsikringsselskabet kan hjælpe med at vurdere, hvilke forsikringer der er lovpligtige, nødvendige samt hvilke forsikringer, der bliver behov for i takt med at din virksomhed udvikler sig.


Hvad sker der, hvis du ikke tegner forsikringer?


Hvis du undlader at tegne de nødvendige forsikringer, kan det få alvorlige konsekvenser:


Manglende arbejdsskadeforsikring kan medføre bøder fra Arbejdstilsynet og uforudsete skader eller hændelser kan medføre store tab, hvis du ikke er forsikret. Det kan betyde, at din virksomhed i yderste konsekvent ikke kan betale og derfor går konkurs.


Forsikringer er en investering i sikkerhed


Som virksomhedsejer er det vigtigt at sikre både virksomheden, dine ansatte og dig selv mod risici. Start med de lovpligtige forsikringer og overvej derudover, hvilke andre forsikringer der kan give tryghed i din specifikke branche.


Forsikringer er ikke blot en udgift, men en investering i din virksomheds fremtidige sikkerhed og overlevelse.

bottom of page